Ikhtisas bersama bersama
Istilah "insurans" digunakan dalam beberapa jenis insurans, dari harta ke kesihatan. Konsep dasar insurans bersama, juga dikenali sebagai peratusan penyertaan, adalah bahawa anda dan syarikat insurans anda berkongsi risiko. Dalam insurans kesihatan, ini biasanya diterjemahkan ke dalam syarikat insurans membayar peratusan tertentu dari bil penjagaan kesihatan anda, sementara anda membayar baki peratusan. Sudah tentu, ia tidak semestinya seperti definisi mudah ini. Bergantung kepada jenis pelan, anda mungkin bertanggungjawab untuk peratusan yang berbeza dari bil anda. Dalam sesetengah kes, anda mungkin tidak dijangka membayar sebarang insurans bersama. Selain itu, terdapat juga topi pada yuran yang dikeluarkan dari poket, yang termasuk insurans bersama yang anda perlu bayar sebelum syarikat insurans mula membayar 100 peratus dari tagihan anda.
-
Sebelum kita menjelaskan sepenuhnya insurans bersama, anda mungkin ingin melihat Bagaimana Kerja Deductibles dan Membayar Kerja. Ko-bayar dan insurans bersama sering - tidak tepat - digunakan secara bergantian. Pembayaran bersama ialah jumlah tertentu yang anda perlu bayar pada waktu setiap lawatan doktor. Ia bukan peratusan yuran doktor, seperti insurans bersama. Bergantung pada rancangan anda, anda mungkin perlu membayar kedua-dua insurans bersama dan membayar bersama untuk lawatan doktor tertentu. Selain itu, bersama-sama biasanya tidak digunakan untuk topi belanja keluar-poket. Topi ini adalah jumlah pembayaran yang boleh ditolak dan pembayaran bersama. Sebaik sahaja anda memenuhi cap perbelanjaan keluar, pelan insurans kesihatan membayar 100 peratus kos penjagaan kesihatan anda sehingga topi seumur hidup dipenuhi. Penutup seumur hidup pada asasnya adalah berapa banyak syarikat insurans sanggup membelanjakan untuk penjagaan kesihatan anda sepanjang hayat anda. Oleh itu, sebaik sahaja anda mencapai cap maksimum seumur hidup, insurans anda habis. Topi ini sering kali berjuta-juta, dan kebanyakan orang Amerika tidak biasanya sampai kepada mereka.
Sebaliknya, yang boleh ditolak, merujuk kepada jumlah wang yang anda perlu bayar sebelum syarikat insurans anda membayar untuk sebarang manfaat kesihatan. Sebaik sahaja anda memenuhi amaun ini, manfaat insurans anda berkuatkuasa. Syarikat anda sama ada akan mula membayar 100 peratus daripada lawatan doktor anda, atau amaun insurans bersama anda bermula, dengan anda membayar peratusan tagihan. Sesetengah pelan insurans tidak mempunyai potongan, dan yang lain mempunyai liputan khusus, seperti penjagaan pencegahan, yang boleh digunakan sebelum anda memenuhi deductible.
Rancangan Syariah dan Insurans
Dalam pelan bayaran untuk perkhidmatan, anda boleh memilih doktor dan hospital yang anda mahu gunakan.Rundingan Kesihatan dan Bayaran Pelan Kesihatan untuk Perkhidmatan
Pelan bayaran untuk perkhidmatan, kadangkala dirujuk sebagai insurans indemniti, biasanya melibatkan bayaran insurans bersama di pihak anda. Jenis-jenis dasar ini telah dipotong, dibayar bersama dan, biasanya, perbelanjaan maksimum dari poket. Kelebihan pelan ini ialah anda mempunyai kebebasan untuk memilih mana-mana doktor dan hospital yang anda mahu gunakan. Kelemahannya biasanya lebih tinggi dengan bayaran dan potongan yang lebih tinggi, dan bayaran koin juga. Peratusan insurans bersama purata yang anda perlu bayar dalam jenis akaun ini adalah 20 peratus daripada jumlah bil doktor, sementara syarikat insurans membayar baki 80 peratus.
-
Walaupun ini munasabah, kadang-kadang anda boleh membayar lebih daripada 20 peratus daripada jumlah bil. 80 peratus yang dibayar oleh syarikat insurans termasuk caj yang difikirkannya "munasabah dan lazim." Jadi jika doktor anda mengenakan $ 125 untuk perkhidmatan yang biasanya $ 100 di kawasan geografi anda, insurans itu hanya akan membayar 80 peratus daripada $ 100, atau $ 80. Oleh itu, anda akan bertanggungjawab untuk baki 20 peratus daripada rang undang-undang sebagai tambahan kepada baki di atas caj biasa, atau $ 45 dalam contoh ini.
Perancangan Kesihatan dan Bantuan Pengurusan Kesihatan Dikelola
Pelan penjagaan terurus termasuk rancangan penyedia organisasi penyelenggara kesihatan (HMO) dan PPO. Sekiranya anda berada dalam HMO, anda dikehendaki tinggal di rangkaian tertentu pembekal penjagaan kesihatan dan hospital. Anda mesti mempunyai doktor penjagaan primer, yang merupakan pembimbing utama anda dan menulis rujukan untuk anda melihat pakar. Kerana HMO menawarkan doktor yang mengambil bahagian sebagai pelanggan yang mantap, perkhidmatan yang diberikan kepada pesakit dalam rancangan HMO sering diberikan pada kadar yang lebih rendah. Oleh itu, walaupun rancangan HMO tidak mempunyai fleksibiliti pelan bayaran untuk perkhidmatan, mereka cenderung mempunyai yuran coinsurance yang lebih rendah selagi anda berada dalam rangkaian.
Jika anda berada dalam POS atau rancangan PPO, anda biasanya menerima perkhidmatan dalam rangkaian doktor. Jika anda keluar dari rangkaian, sekali lagi, akan ada yuran tambahan. Kerugian yang boleh ditolak dan / atau asurans sering meningkat. Contohnya, jika anda mempunyai $ 500 boleh ditolak dan 20 peratus insurans dalam rangkaian, anda mungkin mempunyai $ 1,000 yang boleh ditolak dan 30 peratus bersama rangkaian. Sekali lagi, peraturan caj "munasabah dan lazim" dikenakan.-
Seperti yang disebutkan di atas, jumlah insurans adalah ke atas topi perbelanjaan anda. Tetapi apa sebenarnya topi ini, dan bagaimanakah ia membantu anda?
-
Pembekalan derma dan Cap Perbelanjaan Out-of-Pocket
Sebaik sahaja anda memenuhi topi poket anda, syarikat insurans meliputi 100 peratus daripada perbelanjaan anda.Kedua-dua caruman insurans dan deduktif dikira ke atas cap perbelanjaan luar anda, atau amaun yang perlu dipenuhi agar syarikat insurans membayar 100 peratus daripada manfaat polisi anda.Sebagai contoh, jika anda mempunyai pelan PPO, sebaik sahaja anda memenuhi deductible anda, syarikat insurans akan mula membayar 80 peratus daripada bil doktor anda. Anda boleh ditolak, bersama-sama dengan setiap 20 peratus yang anda bayar selepas ditolak, pergi ke cap pengeluaran luar poket anda. Topi ini biasanya ditetapkan sekitar $ 2,000 hingga $ 3,000 per tahun, tetapi boleh berubah secara meluas. Sebaik sahaja cap ini dicapai, syarikat insurans akan membayar 100 peratus daripada yuran "munasabah" atau "adat" pembekal. Walau bagaimanapun, pembayaran bersama dan premium insurans bulanan anda tidak digunakan pada topi ini.
Jadi, apakah maksudnya topi ini? Ia memberi manfaat kepada anda dan syarikat insurans. Faedah kepada syarikat insurans adalah jelas. Ia mengurangkan kos dengan berkongsi sejumlah besar perbelanjaan penjagaan kesihatan dengan anda, kerana ramai di antara kita tidak akan menemui topi ini. Tetapi ia juga boleh membantu anda dengan menutup bil perubatan anda sekiranya keadaan perubatan bencana berlaku. Contohnya, ramai orang yang sihat tidak menemui $ 2,000 hingga $ 3,000 setiap tahun. Walau bagaimanapun, jika anda tiba-tiba memperoleh penyakit atau keadaan kronik, anda boleh dengan mudah memenuhi topi pada bulan pertama atau dua rawatan. Selepas masa ini, syarikat insurans akan melindungi anda 100 peratus untuk maksimum seumur hidup, mengasuransikan penjagaan kesihatan yang sewajarnya dalam masa yang kritikal.
-
Ikuti pautan di halaman seterusnya untuk mendapatkan maklumat lanjut mengenai insurans bersama.
Sumber -
- Panduan Pembeli untuk Insurans Kesihatan. //quotit.net/resources/terms_health2.htm
- Insure Lane: Apakah itu Jaminan Kewangan? //insurelane.com/insurance-faq/faq24.html
- Nasihat Percuma: Pusat Insuran Kesihatan. //insurance.freeadvice.com/insurance_help.php/108_119_129.htm
- Kata-kata Pelabur: Ketahuinan. //investorwords.com/924/coinsurance.html